Овердрафт в банке «Открытие» – это краткосрочное кредитование, которое позволяет проводить платежи даже при условии недостаточной суммы на счетах предприятия.
Оформить услугу в «Открытие» может любая компания, соответствующая требованиям финансового учреждения.
Как правило, услуга востребована у представителей малого и среднего бизнеса, но иногда к подобному виду кредитования прибегают и крупные компании.
Условия предоставления кредитного лимита
Условия овердрафта в банке «Открытие» для ИП и юрлиц:
- лимит овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента и автоматически изменяется в зависимости от оборотов;
- процентная ставка – от 9% (может изменяться в зависимости от суммы овердрафта, оборотов компании)
- срок договора – до 5 лет
- при рассмотрении предоставления овердрафта учитываются совокупный объем поступлений денежных средств на расчетные счета заявителя, открытых, в том числе в других банках
- проценты по овердрафту выплачиваются ежемесячно, задолженность снимается автоматически, по мере поступления средств на счет;
- обеспечение не требуется;
- при оформлении обязательно поручительство собственников (учредителей) бизнеса, для ИП необходимо поручительство супруга (супруги);
- комиссия за досрочный возврат не снимается.
Технический овердрафт в банке «Открытие» – несанкционированная задолженность, появляющаяся по причине разного рода сбоев и ошибок.
Он способен испортить кредитный рейтинг и клиенту придется платить процент за просрочку. Поэтому за состоянием счета стоит внимательно следить, чтобы не попасть в технический овердрафт.
Как оформить овердрафт в «Открытие»?
Для оформления овердрафта в банке «Открытие» необходимо обратиться в офис банка либо заполнить заявку на сайте с указанием региона расположения бизнеса, наименования компании, требуемой кредитного лимита.
После рассмотрения электронной заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и озвучит решение.
При личном визите клиента попросят заполнить анкету и предложат назначить время для посещения компании-заемщика.
После анализа финансово-хозяйственной деятельности будет принято решение об одобрении или отклонении заявки. Поскольку услуга подключения овердрафта доступна только для клиентов Открытия, перед оформлением заявки необходимо открыть расчетный счет в банке.
Рассмотрение заявки на кредитный лимит для новых клиентов может занять довольно продолжительное время (от недели до нескольких месяцев).
Для постоянных клиентов подключение овердрафта происходит намного быстрее и занимает в среднем 1-2 дня.
Полезная статья: Оформление овердрафта в банке «Открытие».
Требования к заемщику
Поскольку при подключении овердрафта банк берет на себя определенные финансовые риски, то требования к заемщикам предъявляются довольно жесткие:
- бизнес должен фактически существовать не менее 1 года и быть зарегистрированным не менее чем за 3 года до даты заявления;
- заемщик – юрлицо должен быть резидентом, ИП – гражданином РФ;
- поручителями могут быть как российские граждане, так и иностранные (с видом на жительство в РФ);
- отсутствие задолженности перед кредитными организациями.
Для бизнеса, чья выручка в год составляет от 400 млн. рублей предусмотрена упрощенная процедура кредитования, с предоставлением минимального пакета документов.
Максимальная сумма овердрафта составит 50 млн. рублей, под 10,5 % годовых, сроком на 2 года. Предоставляемый лимит, как правило, не превышает 50 % от среднемесячной выручки компании (рассчитывается за период 3 или 6 месяцев).
Необходимые документы
Банк запрашивает документы при открытии расчетного счета и включает в договор пункт о предоставлении овердрафта. Кредитный лимит открывается после письменного заявления клиента.
Помимо заявления могут понадобиться следующие документы:
- устав (другие учредительные документы), заверенные печатями регистрирующих органов;
- лицензия, подтверждающая законность осуществления предпринимательской деятельности;
- финансовые отчеты с отметкой налогового органа;
- результаты аудиторских проверок;
- подтверждение наличия или отсутствия задолженности перед кредитными организациями, сведения об остатках денежных средств на расчетных счетах предприятия.
Перечень документов может отличаться в зависимости от требуемой суммы кредитного лимита.
Советуем статью: Оформление военной ипотеки в банке «Открытие».
Экспресс-овердрафт в «Открытие»
Предоставляется для клиентов банка на выгодных условиях. Позволяет оперативно решать важные финансовые вопросы при недостатке денежных средств на счете.
Оформление займет несколько часов, при этом не потребуются дополнительные документы, оформление поручительства и залога.
Пополнение счета производится автоматически, лимит рассчитывается индивидуально. Главное преимущество – проценты начисляются только за фактическое использование заемных средств.
Для подключения услуги не нужно посещать отделение банка, все операции производятся в онлайн-режиме в удобное для клиента время. Все, что нужно – это принять уведомление о предоставлении кредитного лимита в интернет-банке. Подписание договора производится при помощи электронной подписи клиента.
Овердрафт или кредит?
Несмотря на то, что понятия кредит и овердрафт во многом схожи, есть и принципиальные различия.
Например, для компании, планирующей использовать заемные средства в качестве стартового капитала, овердрафт не подойдет.
- Во-первых, на проверку деятельности нового клиента может уйти несколько месяцев.
- Во-вторых, новый заемщик – это рисковый клиент, поэтому ставки по процентам могут быть довольно высокими.
Преимущества:
- простота оформления;
- сравнительно необременительное гашение кредита (сумма рассчитывается пропорционально обороту по счету);
- непрерывное ведение хозяйственной деятельности.
Овердрафт – это отличный вариант кредитования для срочных и важных расчетов, например, при совершении сделок, оплаты налогов или заработной платы. Это позволяет предприятию срочно решать текущие вопросы, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью.
