«Умное» кредитование – это бизнес овердрафт. Суть такого займа заключается в том, что при проведении сделки, с недостаточным балансом счета, банковская система автоматически определяет сумму нехватки денежных средств и также автоматически дает их в кредит предприятию.
Овердрафт в банке «Открытие» может оформить любая компания, стабильно получающая прибыль. Благодаря такому банковскому инструменту гораздо проще поддерживать репутацию предприятия, оплачивая все счета вовремя.
Также несомненным плюсом является то, что оформить бизнес-овердрафт гораздо проще, чем кредит в этом же банке.
Именно поэтому многие компании оформляют эту услугу. Зачастую, приверженцем овердрафта является малый бизнес, но и крупные компании иногда используют такой инструмент кредитования.
Принцип работы овердрафта
Овердрафт при открытии расчетного счета – очень удобный инструмент для предприятий. Оплатить какие-либо услуги, налоги или заключить сделку компания, использующая бизнес-овердрафт, может даже с 0 балансом счета.
Это значит, что уплата налогов или выплата денежных средств по каким-либо обязательствам будет произведена вовремя. А как известно, от этого во многом зависит репутация компании.
Для ИП и юридических лиц банком «Открытие» овердрафт предоставляется на таких условиях:
- лимит «умного» кредитования зависит от региона регистрации предприятия;
- сумма лимита меняется и зависит от суммы ежемесячных расходных операций компании. В среднем он составляет до 50% от ежемесячных расходов;
- срок такого кредита – до 60 месяцев;
- период транша – 3 месяца;
- залог в виде имущества не требуется;
- необходимо поручительство учредителей в случае, если доля уставного капитала более 50%;
- при оформлении овердрафта ИП поручителем выступает супруг, давая письменное согласие на сделку;
- устанавливается ежемесячное погашение процентов по кредиту, основная часть выплачивается с учетом остатка по счету.
Оформление овердрафта в банке «Открытие»
При принятии решения о необходимости оформления овердрафта, можно посетить отделение банка «Открытие», либо оставить заявку на его официальном сайте.
Стоит учесть, что при личном обращении в банк, оформление займет меньше времени.
Чтобы открыть лимит овердрафта, нужно пройти всего 3 этапа:
- Обратиться в ближайшее отделение банка «Открытие», занимающиеся кредитованием. Там обратиться за помощью к компетентному сотруднику, который подробно расскажет о необходимых для оформления документах и ответит на все интересующие вопросы, назначит встречу со специалистом.
- Прийти на встречу со специалистом банка. В ходе встречи нужно заполнить анкету на оформление кредита, а также договориться со специалистом о посещении бизнеса клиента в удобное для обоих время.
- Затем специалисты проанализируют финансово-хозяйственную деятельность предприятия, подавшего заявку на предоставление овердрафта, и примут решение о возможности предоставления кредита данной компании.
Подключение овердрафта требует наличия расчетного счета – это обязательное условие по овердрафту для клиентов.
Чтобы стать клиентом банка «Открытие» и оформить счет в нем, достаточно посетить его официальный сайт и найти на нем кнопку «Открыть счет», а далее следовать инструкциям.
Более того, банк предлагает своим корпоративным клиентам интересный зарплатный проект, который приносит выгоду и работодателям, и сотрудникам, который в рамках этого проекта могут подключить услугу овердрафт к своей зарплатной карте, что очень удобно.
Клиентам, которые участвуют в зарплатном проекте, банк «Открытие», предлагает две пластиковые карты на выбор:
- Opencard – позволяет осуществлять безналичные переводы и платежи без комиссии, а также гарантирует до 3% кэшбэка;
- Opencard Premium – включает в себя все преимущества обычной Opencard, а также предполагает бесплатный трансфер до аэропортов, ж/д и автовокзалов. Специальный бонус – страховка на сумму 100тыс. евро, при выезде владельца карты заграницу.
Требования к клиенту, подключающему овердрафт
Естественно, предлагая клиенту бонусы и интересные проекты, банк «Открытие» также должен быть уверен в клиенте, поэтому выдвигает ко всем, оформляющим бизнес-овердрафт при открытии счета, следующие требования:
- компания должна быть зарегистрирована на территории РФ;
- лимит годовой выручки компании – 400 млн.руб.;
- для ИП установлен максимальный возраст на момент погашения задолженности – 70 лет;
- банк не оформляет овердрафт для компаний, которые осуществляют свою деятельность менее 6 месяцев.
Лимит предоставляемого овердрафта банк рассчитывает самостоятельно, исходя из анализа ежемесячных оборотов компании по расчетному счету.
Таким образом, чем стабильнее работает компания, на тем большую сумму кредита она может рассчитывать.
Зачастую, сумма овердрафта составляет не более 50% среднемесячной выручки компании. Расчет среднемесячной выручки осуществляется за отдельно взятый период – 3 или 6 месяцев. Также банк Открытие может определить лимит кредита, опираясь на минимальный месячный оборот компании.
Погашение долга по овердрафту должно быть не слишком накладным для компании, поэтому банк не ставит максимальные лимиты.
Стоит отметить, что в зависимости от роста прибыли предприятия или ее спада, специалисты банка могут практически ежемесячно пересчитывать сумму кредита, устанавливая новую на каждый период.
Кредит или овердрафт?
Овердрафт – это одна из разновидностей кредита, но, в отличии от обычного займа, его оформление и использование достаточно упрощено.
Нужно обратить внимание на то, что установление лимита овердрафта для новоиспеченных клиентов банка «Открытие» может занять до нескольких месяцев, пока специалисты банка не убедятся в рентабельности предприятия.
Для действующих клиентов банка, которых банк знает, как надежных и ответственных лиц, оформление овердрафта займет 1-2 дня.
Бизнес-овердрафт – удобный способ кредитования для малого и среднего бизнеса, ИП. Он позволяет вовремя уплачивать налоги и проводить оплату работы контрагентов, позволяя предприятию заработать хорошую репутацию и доверие своих сотрудников и партнеров.
