Кредитные каникулы в банке «Открытие»

Банк ФК «Открытие» предоставляет заемщикам такую услугу, как каникулы по кредиту.

Кредитные каникулы – это банковский продукт, который позволяет дать отсрочку кредитного платежа на определенный период по личному заявлению плательщика в связи с финансовыми трудностями.

Когда требуются кредитные каникулы?

Чтобы активировать данную услугу, заемщику средств необходимо перед наступлением ежемесячного платежа по кредиту заплатить вместо него небольшую сумму.

В зависимости от условий кредитования сам очередной платеж можно будет внести как в последний день истечения кредитного договора, так и продлить договор на этот платеж.

Невыплата кредита или просрочка платежа в экстренных ситуациях или без существенной на то причины приведут к нежелательным последствиям.

Все данные по неуплате, просрочкам, изменению условий действующего договора заносятся и надежно хранятся в Бюро кредитных историй.

В будущем банки могут отказать в получении рассрочки, кредита или ипотеки заемщику с сомнительной кредитной историей. В таких случаях финансовые организации предпочитают перестраховываться. В случае изменения условий договора заемщику всё равно придется погасить кредит.

Если у заемщика появились трудности с платежеспособностью, и он это понимает, у него есть два пути решения этой проблемы:

• Обратиться непосредственно в кредитную организацию для обсуждения проблемы и приходу к единому решению, которое могло бы стать компромиссом для заемщика и кредитора. Это позволит получить кредитные каникулы в банке «Открытие».
• Написать заявление в суд для предоставления отсрочки или рассрочки по кредитному договору. При этом он должен приложить письменные доказательства своего тяжелого материального положения. Например, справка о доходах физического лица или отчет о финансовых результатах, показывающий убыточную деятельность, справку об отсутствии денежных средств на счетах в банках – для юридических лиц.

Даже после проделывания данных действий заемщику могут отказать в положительном решении проблемы, но так он хотя бы попытается урегулировать возникшую ситуацию.

Когда можно обратиться за кредитными каникулами?

В основном кредитные организации предлагают оформить льготные каникулы, когда заемщик испытывает трудности в материальном плане. К таким случаям относятся:

1. Сокращение штата сотрудников или увольнение по причине ликвидации организации.
2. Появление в семье нового ребенка.
3. Смерть кормильца.
4. Тяжелая болезнь.
5. Чрезвычайное происшествие, коснувшееся клиента: наводнение, пожар или другое стихийные бедствия.
6. Серьезная травма заёмщика средств.

Если имеет место какой-либо из перечисленных факторов, для оформления кредитных каникул в банке «Открытие» заемщик должен его документально подтвердить. Например, если в семье появился еще один ребенок, чтобы оформить налоговые каникулы, необходимо наличие свидетельства о рождении.

Как оформить кредитные каникулы?

Порядок действий как оформить кредитные каникулы в банке «Открытие» будет следующим:

• Заемщик, попавший в тяжелое положение, обращается в кредитную организацию и заполняет заявление установленного образца.
• Подготавливаются необходимые подтверждающие документы: свидетельства о смерти, медицинские заключения, справки с работы, свидетельства о рождении.
• В банке собирается специальный комитет, который в течение нескольких дней обсуждает проблему и выносит свое решение.
• В случае положительного решения, между банком и заемщиком заключается соглашение, где обговариваются все условия.

Банк имеет право отказать в кредитных каникулах, даже если клиент действительного оказался в затруднительном положении и им соблюдены все требования при обращении за услугой.

Если вынесен отрицательный вердикт, а по платежу всё равно совершена просрочка, банк подаст на заемщика в суд. Предварительно кредитная организация будет совершать звонки и направлять письма с требованиями о необходимости своевременной оплаты и в нужном размере.

Документы к заявлению о предоставлении каникул

К заполненному заявлению при обращении в банк необходимо приложить документы-свидетельства, подтверждающие факторы материальных трудностей. К ним относятся:

1. Трудовая книжка и вкладыши к ней.
2. Свидетельство о рождении ребенка.
3. Заключение о смерти одного из членов семьи.
4. Приказ об увольнении с работы.
5. Справка о состоянии на учете в службе занятости.
6. Заключения экспертов в форс-мажорных ситуациях.
7. Справка об инвалидности.

Все эти документы клиент передает в банк через менеджеров кредитной организации. Те в свою очередь передают их комитету, который может, как одобрить заявление, так и вынести отказ. Условия по кредитным каникулам для каждого клиента оговариваются индивидуально.

Кредитные каникулы по ипотеке

1 мая 2019 года президент РФ подписал законопроект об ипотечных каникулах и с августа 2019 года он вступил в силу.

Согласно этому закону за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые граждане, испытывающие трудности в связи с потерей работы или кормильца, тяжелым заболеванием, рождением детей или снижением дохода семьи.

Есть и некоторые особенности при оформлении ипотечных каникул:

• Сумма ипотеки не должна превышать 15 млн. руб.
• Должны отсутствовать просрочки по ипотечным платежам в прошлом.
• Жилье, взятое в ипотеку должно быть единственным для семьи заемщика.
• Кредитными каникулами по 1 договору можно воспользоваться только 1 раз.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Говоря о положительных отзывах о кредитных каникулах, нельзя не сказать, что главным их преимуществом является отсутствие штрафов и пеней, а также то, что кредитная история при этом не портится.

После восстановления своей финансовой устойчивости клиент может продолжать сотрудничать с кредитной организацией.

К недостаткам кредитных каникул относится то, что свою неплатежеспособность необходимо доказывать документально. В итоге конечная сумма платежа будет увеличена на сумму тех процентов, которые по условиям соглашения заемщик оплачивал во время льготного периода.