Инвестиционное страхование жизни в банке «Открытие»

Инвестиционное страхование (ИС) – это разновидность накопительного страхования, при которой финансовые средства вкладываются в акции прибыльных предприятий, организаций, драгоценные металлы и т.д. для получения прибыли.

Инвестиционное страхование жизни в банке «Открытие» – это 100% гарантия не только сохранности средств клиента, но и получения им пассивного дохода, а также страхование жизни.

Этот вид страхования создан таким образом, что клиент сам может определять сумму годового и ежемесячного взносов, а также период страхования, в зависимости от условий программы, которую он выбрал.

При заключении договора ИС, все взносы клиента делятся на 2 части, 1 из которых вкладывается в Гарантированный фонд – вкладывается в такие финансовые инструменты, как банковские депозиты, гарантируя при этом 100% прибыль, а 2-я – в Инвестиционный фонд – активы предприятий.

Нюанс заключается в том, что клиент может принимать участие в выборе стратегии и условия вложения для Инвестиционного фонда.

Принцип работы инвестиционного страхования

Если клиент выбирает программу инвестиционного страхования, жизнь и трудоспособность клиента застрахованы, а его средства вложены в Гарантированный и Инвестиционный фонды.

Говоря, о страховых выплатах, можно отметить следующие принципы:

1. выплата страховки производится исключительно в пользу лиц, указанных в договоре;
2. страховые выплаты не поддаются налогообложению, если доход не превышает ставки рефинансирования (если превышает, то облагается налогом);
3. при заключении договора ИС, период действия которого превышает 5 лет, у клиентов появляется возможность налогового вычета в размере 13% от суммы страховки, выплаченной по полису, сумма при этом не должна превышать 15600руб.;
4. по окончанию срока действия договора, страхователь гарантирует выплату 100% суммы страховки;
5. в случае наступления смерти клиента, страхования компания обязуется выплатить до 300% суммы страховки выгодоприобретателю.

При досрочном расторжении договора ИС жизни по инициативе клиента, часть денежных средств переходит на счет банка.

Советуем статью: Зарплатная карта банка «Открытие»: условия и варианты оформления.

Условия ИС и тарифы

Программа инвестиционного страхования в банке Открытие предусматривает следующие страховые риски:

1. по окончанию договора ИС, клиент остается живым и невредимым;
2. наступление страхового случая – смерти клиента, заключившего договор ИС, по любой причине, либо от несчастного случая;
3. получение клиентом 1 или 2 групп инвалидности.

Инвестиционное страхование жизни в банке Открытие гарантирует 100% защиту вложенных средств, страховые взносы в рублях, минимальная сумма единовременного платежа – 50 тыс.руб.

Заключить договор можно на 3 или 5 лет. По условиям программы выплаты страховки предусмотрены:

• 100% суммы страховки и сумма инвестиционного дохода – по окончанию действия договора;
• 100% суммы страховки и инвестиционный доход – в случае смерти клиента по любой причине;
• 200% суммы страховки и сумма инвестиционного дохода – если клиент скончался в результате несчастного случая.

Есть возможность заключить договор инвестиционного страхования в долларах США, если его срок действия составляет не менее 5 лет. Оплата страховки должна быть произведена клиентом единовременно – 1 транш. Заключить договор ИС может любое дееспособное физическое лицо, возраст которого не менее 18 и не более 75 лет на момент подписания контракта.

Условия выплаты страховой суммы

Банк Открытие гарантирует выплату 100% страховой суммы, даже если клиент не доживет до окончания срока действия заключенного договора страхования.

В случае смерти клиента, по причинам, которые не входят в список исключений, страховая компания в обязательном порядке выплачивает 100% страховки.

Один из случаев-исключений – смерть в результате военного конфликта. В таком случае, страховщики, зачастую, выплачивают родственникам погибшего «откупную» сумму. Составляет «откуп», зачастую, не более 95% от страховой суммы.

Если же клиент дожил до окончания срока действия договора, то страховщик обязуется выплатить 100% страховки, а также всю сумму инвестиционного дохода, если таковой имеется.

Существует ряд дополнительных опций, которые можно прописать в договоре ИС жизни. Естественно, прописка дополнительных страховых рисков не бесплатна. Опции:

1. выявление у клиента заболеваний, которые влекут за собой летальный исход;
2. получение клиентом группы инвалидности – по любым причинам и в связи с несчастным случаем;
3. временная потеря трудоспособности, как результат несчастного случая.

В случае, если такие опции оплачены и у клиента наступил страховой случай, связанный с данными рисками, то страховая компания выплачивает ему страховку.

Интересная статья: Расчетный счет для ИП в банке «Открытие».

Смысл ИС жизни

Инвестиционное страхование жизни можно рассматривать, как пассивный источник дохода.

При этом, вложенные деньги не только приумножаются, но и сохраняются.

Большим плюсом является и то, что сумма вложенных денежных средств, сама по себе, является еще и страхованием жизни.